ファクタリングとはお金に困った会社などが、売掛先からファクタリング業者を通して現金を先に手に入れる方法です。
金融会社からお金を借りることとは違って、本来手に入れられるお金が先に手に入ることとなります。
詳しい仕組みとはどうなっているのでしょうか。
ファクタリングのわかりやすい仕組みとは
自社が商品をお客様に売ると、その売った商品の代金はその都度直後に入金があるわけではなく、会社同士のやり取りの中で締め日が決められていて、それに沿って入金がある流れとなります。
ですから商品が売れた直後にお金がすぐに手に入るわけではありません。
この入金があるまでの期間に時間がかかるため、ファクタリング業者が間に入り、売った商品の代金を利用者に先に支払います。
ファクタリング業者は、売った商品の代金が確実に入ってくるわけではないため、手数料を受け取っています。
手数料がかかるため本来の入金がそのまま入ってくるわけではない
ファクタリングは、本来入金があるはずのお金を先に手に入れるだけですので、お金を借りることとは全く違い合法な行為です。
しかしながら、入金されないリスクをファクタリング業者が負うことになるため、手数料がファクタリング業者に入ることになります。
ですから利用者は、本来の入金の時期を待つことができれば、満額入金がありますので待った方が良いです。
お金が急に必要になったり、どうしても資金ぐりに困るようなら考えたい方法になります。
審査は依頼した自社ではなく商品を売った売掛先になる
ファクタリングを利用するのは、利用者がお金に困っているからですが、お金が支払われるかどうかは商品を売った売掛先の会社の信用度になります。
ですから審査は利用したい会社ではなく、商品を購入した会社になります。
金融会社にお金を借りるとなると自社の信用度に関係してきますが、売掛先の企業が安定していれば審査は間違いなく通ります。
審査先が違うため、自社がお金に困っていても現金を調達しやすいです。
ファクタリングのわかりやすい流れと特徴とは
ファクタリングとは本来手に入るはずの商品の売った代金を、待っている時間を省き、ファクタリング業者を通して先に手に入れる方法です。
手数料をファクタリング業者に払うこととになりますが、審査は商品を購入した売掛先に入ります。
そのため自社がお金に困っていても、売掛先の経営が安定していれば審査が通りお金が手に入りやすいです。