ファクタリングと融資は、お金の流れがとても似ています。

事業のために資金を得て、後で返済するという流れです。

けれど実際の仕組みは、同じではありません。

何が違うのか、解説していきます。

売掛債権の売却と借入れという大きな違い

ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうという仕組みです。
それに対して融資は、金融機関からお金を借ります。

物を売ってお金を得るのと、お金を借りるという、大きな違いがあります。

実際には、ファクタリングは買い取ってもらった後で、債権が売掛金になったら返済しなければなりません。

けれど借りるのではなく、売却するという扱いになります。

賃借対照表でも、融資は負債扱いになりますが、ファクタリングは負債ではありません。

手に入れられる資金の上限額が違う

ファクタリングで得られる資金の上限額は、売掛金の額面までと、最初から決まっています。

それ以上の額で買い取られる事は、ファクタリング会社の不利益になるのでありません。

それに対して融資は、上限は決まっていません。

融資を希望する会社の経営状況や担保にできる物など、色々な事柄を審査にかけた上で決まります。

ファクタリングよりも高くなるか低くなるかも、審査を受けるまではわからないままです。

審査の厳しさや資金調達までの期間も違う

ファクタリングと融資はどちらも、最初に審査を受けますが、ファクタリングの方が審査は緩めです。

売掛債権というわかりやすい資産があるので、売掛先の経営状況や利用者の信用度に特に問題がなければ、審査には通ります。

けれど融資は、上限額を決めるという事もあって、厳しく審査されます。

その審査に時間がかかる分、融資で資金を得られるようになるまでの期間は長いです。

ファクタリングだと、数日で審査が終わる事もあります。

まとめ：別物なので使い分けると良い

ファクタリングと融資は、どちらも資金を得るのが目的です。

しかし仕組みを見ると、別物だという事がわかるでしょう。

共通している部分より、違う部分の方が多いです。

なので、それぞれを使い分ける事をおすすめします。

即日でファクタリングサービスを利用する時に押さえておきたいポイント

売掛金を事前にファクタリングに買取してもらえるのがファクタリングで、実際には売掛金から手数料を差し引いた金額を現金で受け取ることができます。
ビジネスローンや銀行融資とは異なり負債が増えないのが魅力な資金調達の一つとして注目を集めています。
しかもファクタリング業社によっては最短即日で現金化することが可能なのです。
どのようなステップを踏めば即日対応してもらえるのでしょうか。

ファクタリング業社から即日対応してもらうには

一般的にファクタリングを希望する場合、申し込みからはじまり、必要書類の提出、審査の通過後に契約という流れになります。
このステップを即日で行うためには事前準備をしたり申し込みの仕方など注意が必要です。

申し込みはオンラインで行う

インターネットが主流のご時世なので、ファクタリングをオンラインで完結できる業社さんも増えてきています。
申し込みはもちろんのこと、必要書類は写真でアップロードしたり、電子契約を活用することでスピーディな対応が可能になります。

必要書類を事前に準備しておく

一般的には請求書や発注書などの取引先との契約内容がわかる書類や、身分証明書、資金を管理する銀行口座の通帳の写し、決算書などが必要になってきます。
意外と用意しようと思うと探すのに手間取ったりするので、事前に用意しておくとスムーズに申請が行えます。

まとめ：即日対応へのポイントは事前準備とオンライン

ファクタリングを利用したいと思う事業主の多くは早くお金が欲しい心境であることが多いです。
そんな要望に応えてくれる即日対応のファクタリング業社さんも数多く存在するので、非対面で行えるオンライン申し込みをしたり、抜かりない事前準備をしておくとよいでしょう。